若年層との新たな接点創出と資産形成ニーズへの対応

新NISAの開始などに伴い、若年層の資産形成に対する関心が高まっている一方で、いきなり金融商品を選ぶことにハードルもあり、銀行に対して「興味はあるが、何から始めればよいかわからない」といった声も少なくありません。山陰合同銀行では、少子高齢化や非対面チャネル拡充による店舗への来店客数の減少が進む中で、将来の顧客基盤となる若年層にフォーカスしたデジタル起点のアプローチが急務であり、誰でも気軽に将来設計ができる体験を通じて、顧客との“新しい接点”をいかに作るかが課題となっていました。

主な課題：

• 若年層における資産形成ニーズの顕在化と金融リテラシーのギャップ
• 来店や対面営業に頼らない、新しい非対面チャネルの必要性
• 投資初心者にも分かりやすく、利用ハードルの低いサービスの不足

「最短2分」で将来設計を可視化するシミュレーションアプリの導入

山陰合同銀行が導入した「ゴールベースシミュレーション」は、MILIZEが開発した年齢や年収、生活設計をもとに、目標ごとの必要資金や運用方針を簡単に可視化できるサービスです。同行が提供するバンキングアプリ「ごうぎんアプリ」上で利用できる本アプリは、資産形成に対する心理的ハードルを下げ、将来を主体的に考えるきっかけを提供します。特に、ゴールからバックキャストした資産形成を自然に後押しする設計と、最短2分で完了する手軽さが高く評価されています。

主な取り組み：

1. 1.  非対面チャネル強化：バンキングアプリ上での新たな顧客接点の創出
2. 2.  きっかけの提供：ゴール起点の将来設計により、資産形成を自然に後押し
3. 3.  簡便性の追求：「最短2分」で将来設計が可能なシンプル設計

利用者数は順調に増加。利用データから顧客プロファイルを精緻化することで、その後のアプローチが充実

ゴールベースシミュレーション導入後、これまで接点が少なく年齢や性別などの限定的なプロファイルしか持たなかった若年層との接点が増加したことに加え、顧客のニーズ（ゴール）を踏まえてプロファイルを精緻化することで、よりそれぞれの顧客に即したアプローチ施策を展開できるようになりました。

1. 1.  利用者数：公開から9ヶ月で初年度目標の76％を達成
2. 2.  顧客プロファイル：限定的だった若年層の顧客プロファイル精緻化（どんな将来設計を持っているのか）
3. 3.  アプローチ充実：顧客プロファイルに基づくアプローチのバリエーション増加、タイミング最適化

顧客自身が「何のためにいくら必要か」をわかりやすく可視化することは、資産形成へのモチベーション向上にも寄与しています。
また、従来の対面チャネルではアプローチが難しかった若年層からのアクション喚起にもつながり、今後の資産運用提案への布石となる有望なチャネルとして期待されています。